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地域の人口減少が大きい地銀が苦戦
では、具体的に預金の減少が顕著な地銀はどこか。「コア預金」と呼ばれる個人預金の流出に絞って見てみよう。24年4月から9月にかけて個人預金の減少が目立った地銀は、以下の通りだ。
・きらやか銀（山形市）マイナス7.7％
・東日本銀（東京都中央区）マイナス2.7％
・福邦銀（福井市）マイナス2.1％
・スルガ銀（沼津市）マイナス2.0％
・高知銀（高知市）マイナス1.8％
・福岡中央銀（福岡市）マイナス1.7％
・中京銀（名古屋市、現あいち銀）マイナス1.5％
きらやか銀行や福邦銀行などが典型例だが、地域の人口減少が大きく、厳しい経営環境から抜け出せずにいるのが浮き彫りになっている。
保有債券の含み損が拡大するリスクも
また、預金量の減少とともに地銀のリスク要因として懸念されるのが、金利上昇に伴う保有債券の含み損の拡大だ。伊藤氏も、地銀が保有する日本国債の含み損拡大について「健全性という観点で気にしている」などと指摘している。
実際、25年4～6月期の決算では、上場する地銀73行・グループのうち約6割の47社が増益を確保したものの、減益となった地銀も26社と前年同期（14社）から2倍ほどに増えた。地銀全体が抱える円建て債券の含み損は、25年6月末に約2兆6300億円と1年前の2倍に膨れ上がっている。
「特に10年物国債の金利は、あと数年で2％近くまで上がる可能性がある。金利上昇局面でリスク管理を誤れば、経営が一気に傾きかねません」（地銀関係者）
